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只向同一个“城墙口”冲锋,泽金金服这家供应
来源:作者:admin666 添加:2019-10-08 19:59 查看:0

近日,深圳市前海泽金互联网金融服务有限公司CEO辛洪钧先生出席首届供应链金融科技与保理业务创新发展论坛,并作为主讲嘉宾进行了主题为《新时代金融科技与保理业务创新实践》的分享,他详细剖析了供应链金融科技如何为保理公司业务带来从零到百亿规模的变革同时向与会者介绍了泽金金服自成立4年多以来始终坚持向供应链金融科技这个“城墙口“冲锋的背景以及取得的成绩。辛洪钧认为,保理公司要掘金供应链金融蓝海市场,必须懂金融、懂产业、懂科技,这种跨界挑战非常之高,并且需要在科技、金融等方面持续投入大量人力物力,还面临着成本、效率与业务实施周期等多方面的约束。他重点介绍了泽金金服在业内所首创的“供应链金融超级工厂”模式,可以协助核心企业或者金融机构轻松应对以上挑战,并提供从零到上百亿供应链金融业务规模所需的一切资源和服务,协助客户快速地实现业务目标。

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(以下是辛洪钧先生演讲全文整理。)

 

核心企业自建保理公司从事供应链金融业务挑战相比银行更大

风险容忍度更低、资源投入受限


最近很多央企和各行业龙头企业纷纷成立保理公司,大家对供应链金融的关注度非常高。但过去一段时间供应链金融领域也出了一些问题,例如近期诺亚踩的承兴国际34亿爆雷、以及去年的辉山乳业、上海华信等一系列的风险事件中,相关保理公司也陆续出了一些问题。

 

保理公司是以To B(对企业)资产业务为主营业务的类金融机构,如果保理公司跟传统银行竞争同类型的批发性资产业务是很难有优势的,因为无论系统投入、部门配置、人员配备都难以跟银行相提并论,很容易拿到银行不要的次贷资产,但保理不能是次贷;而各大国企、央企基本都没有催收、核销、尽职免责等银行成熟的风险处置机制,所以在监管、风控、法律三方面都要求很高,没什么容忍度,好像“带着镣铐跳舞”。

 

保理相比一般的批发性资产业务,最大的特点是紧密结合产业,与每笔采购、销售业务相关,实际生产经营中,每笔采购、销售业务小的几万,最大的也不过几千万,所以必然是小额、高频、海量,再加上绝大多数借款人都是中小微企业,实力弱,而且没有抵押担保,还涉及不同行业方方面面的特点,所以相对而言供应链金融业务可以算是To B资产业务中最复杂的业务之一。

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保理公司该如何应对挑战? 

应用金融科技进行创新与突破是有效的方式


业界有一两家做得非常好的保理公司,团队达到几百人的规模,但绝大多数保理公司不可能有这么多人员编制。如何解决保理公司人员编制有限、投入有限与小额、高频、海量以及难以用传统手段做风控的矛盾?唯一的答案是金融科技。

 

所以真正做供应链金融的保理公司必须要懂金融、懂产业、懂科技。所谓懂金融是指要有不次于银行的风控、运营能力;懂产业是指理解大型核心企业采购、销售各环节的流程控制;懂科技是指把海量的操作性工作、风控手段通过系统、通过科技来实现,以减少人力投入,消除道德风险和人为疏忽。

 

但是同时具备这三方面能力是非常难的,以各家银行为例,由于监管限制和属地化管理等客观条件约束,很少能深入产业;阿里、腾讯、京东的核心能力在于To C和小B(对个人和小企业),但是对大企业服务不是他们的重点和优势。


泽金金服可以做什么?

帮保理公司打通“任督二脉”可靠并且快速达成业务目标


今年是人类登月50周年,肯尼迪说过“我们选择去月球不是因为它容易,而是因为它很难”。泽金金服2015年成立,我们选择这条很难的路,四年以来一直不忘初心,摸索前行。到今天为止,我们服务的各大核心企业供应链金融交易额达到800多亿,融资金额达到250多亿3万多笔。值得骄傲的是,我们做的这么多笔业务,目前风险度为零。而且单笔30万以下占50%,100万以下的占80%,完完全全是服务小微、普惠金融,专门做雪中送炭的事情。

 

我们给服务的每家核心企业单独量身定制专属的供应链金融平台,例如格力产业金融平台、康佳产业金融平台、长虹产业金融平台,安建产业金融平台,江苏交通控股集团的苏高速融单平台,中建E保理平台,与中国石化易派客电商平台紧密嵌入的易权通产业金融平台,覆盖了制造业、能源、基础建设的业主方和承包方双方等多个行业,我们为每个行业、以及同行业内每个龙头企业量身定制一站式金融科技解决方案。

 

我们服务的主体基本上都是各大核心企业的保理公司,包括格力保理、康佳保理,中化保理、宁沪高速保理,中信保理、中建保理,安建保理等等,我们是服务央企、龙头企业数量最多的专业金融科技服务公司,也是交易量最大的。我们合作的金融机构包含各家主流银行、券商。

 

泽金金服为什么可以?


一、过往的经验沉淀


取得这样的成绩首先非常感恩产业客户和各大金融机构的支持,我们团队之前出身于招行、中信的IT条线和对公业务、风险条线,有十到二十年的金融工作经验。

 

1997年起我们泽金金服创始人闵炜在招行总行信息技术部牵头负责开发了中国第一个对公网上银行,然后是第一个银企直联,第一个集团母子账户管理,第一个电子票据系统。

 

2005年为TCL财务公司量身定制了中国第一个多银行现金管理云平台TMS,实现了各家银行数千个账户实时归集、零余额管理、收支两条线,后来推广到中国海关、江苏交控等一千多家大型核心企业,金融科技在中国最开始是应用在现金管理领域,实现了现金管理效率和安全性千万倍的提升,曾获得多次人民银行科技进步奖和深圳的金融创新奖。我们团队是中国金融科技的领军团队。


二、“一专三不”的服务定位


我们2015年创业开始把金融科技向供应链金融领域推广,我们的初心就是专注服务核心企业,把核心企业自己的供应链金融业务做起来,解决上下游中小微企业的融资难问题。


我们一直专注金融科技服务,我们有一个“一专三不”的原则

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首先,我们自己不做金融,为什么不做金融?因为我们定位是服务核心企业做供应链金融,不能既当运动员又当裁判员,苹果可以找富士康代工,但奔驰不可能找宝马代工,我们不会跟服务的核心企业和合作的银行有任何的竞争;

 

其次,我们不是大平台的模式,阿里、腾讯和一些股东背景很强的大平台也在向保理公司提供服务,但他们都有自己的自营金融业务,本质上和各家核心企业的保理公司、银行是竞争关系,而我们是专门给各家核心企业量身定制自己的平台。

 

第三,我们不是IT公司,IT公司作为供应商和核心企业之间某些时候的利益是矛盾的,而我们泽金金服跟所有核心企业的目标是完全一致的,我们帮核心企业把供应链金融业务做大,赚到钱,我们才能在里面分一杯羹。

 

三、供应链金融“超级工厂”的规模化为保理公司实现效率、成本、收益平衡


我们的服务模式我们自己称之为供应链金融的”超级工厂”。制造业有富士康这样的代工厂,富士康的特点是专业化、规模化,非常高水平。相比富士康只负责制造环节,我们前端多了产品研发,后端多了产品的营销推广以及对接银行资金等,能实现业务从零起步到百亿规模所需的一切资源和服务,从核心企业各业务板块调研到金融产品设计、IT系统的定制、对接银行、向全国各地成千上万供应商的营销推广。


我们解决了大型核心企业IT系统采购流程长、人员编制少等痛点问题,让核心企业和保理公司客户专注于自己最擅长、效率最高部分,同时亦能把控全局。 我们知道在供应链金融领域,如果单个企业建立这样一支懂金融、懂产业、懂科技的综合性团队是没有规模效益的,但是泽金供应链“超级工厂”本身的规模化,可以让客户不再有这样的顾虑。

 

泽金供应链金融“超级工厂”按照大银行总行的职能配置,相当于银行的交易银行部+IT部+分支行的营销推广团队 的立体作战部队,我们目前已经有上百人,这个人数规模应该可以超过99%的保理公司;我们对产业有深刻的理解,一方面我本人离开招行后在制造业企业有八年的金融相关业务管理经验,包括现金管理、投融资、资本运作等,更重要的是过去四年我们服务了这么多大型的龙头企业、国企、央企,都是各行业的领军企业,依托已形成规模效益以及我们服务的跨行业下各大核心企业和保理公司的成熟经验,让我们的客户能在这个基础上实现效率、成本、收益的最优,快速达成业务目标。如果用传统方式运作投入会非常重。每一家保理公司单独搭建一个体系是不划算的。


四、让保理公司以最优投入实现最快上量、最快盈利


我们服务的很多保理公司年利润已经上亿,意味着晚一个月开展业务,利润就少一千万。跟我们合作是最少投入、最快上量、最快盈利的路径。


首先是营销各企业下属的各业务板块和分支机构,即使内部是一家的,依然需要做营销推广工作,我们要抓住各板块的核心痛点问题,解决他们的诉求,这个业务才有可能真正推起来,例如提高供应链效率、降低供应商成本等等。我们配合很多核心企业保理公司营销他们的内部企业,配合很多银行营销他们客户。


五、持续的研发投入为保理公司带来持续的创新能力


其次是聚焦产品研发泽金金服成立四年来,像华为一样聚焦的一件事就是针对不同行业不同核心企业不同场景研发相应的产品和解决方案,泽金金服奋斗的目标是单一的,力量是聚焦的,这种压强原则,让我们在供应链金融科技服务领域保持着遥遥领先优势。过去四年,我们像任正非说的那样,一直都对着量身定制供应链金融科技服务这同一个“城墙口”冲锋,成功打造了领先行业的金融科技产品体系。大家都知道华为的研发费用对销售收入占比非常高,而泽金金服的研发费用占比肯定是超过华为的,我们不断的针对各个大场景,每个场景下的核心企业具体问题,围绕这些问题,创造、定制各种各样的解决方案和IT系统、供应链金融产品。


截至目前,泽金金服形成了打造产业金融生态圈的“两翼三体系”资产端包涵了应收、应付、B2B电商,资金端包涵了银行、ABS、产业资金对接,同时建立了金融科技体系、运营体系和智慧风控体系,可以一站式输出给合作的保理公司和金融企业。


【创新一:首个N段多级穿透定制方案落地】


2015年下半年我们率先在中国首创多级穿透应付帐款链的业务模式,我们当时是针对格力电器一级供应商不缺钱,二级、三级供应商有融资需求的实际情况,量身定制了多级穿透的融单方案,完全没想到后来火了,很多银行、其他机构按我们产品的样子做了一些看起来差不多的东西出来,但实际上我们做的融单体系仍然是独一无二的

 

【创新二:首个To B无感金融标准落地】

 

无感金融的概念在To C领域可能应用的很多,但是我们也定义了To B领域的无感金融标准,那就是:不改变核心企业流程、不增加核心企业工作负担、资金结算全自动闭环


我们量身定制的多级穿透体系让核心企业没有增加任何多余的工作量,没有改变企业的采购付款习惯 ,我们不需要核心企业相关部门和岗位在原有的采购付款工作之外额度做配合,所以也不会产生人为疏忽和道德风险,我们称为无感金融。只要一开始把规则设计完善了,业务可以实现全线上的自动运转。

 

为了实现这一点,泽金金服的整个系统会跟核心企业的ERP、OA、WMS、SRM做紧密的对接,通过跟银行现金管理系统对接控制采购付款的现金流,此外还对接了多个第三方平台,例如发票核验、中登网的登记、企业风险事件查询等等。

 

泽金金服所打造的产品与一般供应链金融方案也是截然不同的,传统供应链金融方案中的订单贷、存货质押、应收账款保理、票据贴现等每个产品是割裂的,对于客户来讲体验非常差。而泽金金服为各个核心企业定制化产品,从采购到付款、对帐、发票是一站式打通的。我们历经四年的时间,经过多次迭代,能适应不同的行业和不同的场景。

 

在B2B电商解决方案上,泽金金服抓住B2B电商的支付结算的痛点,我们发现绝大多数的B2B电商在线上只能实现信息撮合,而实际的交易、结算全部放在线下,根本原因主要是To B的支付结算比To C复杂很多,不可能用支付宝、财付通使用的To C的简单规则来解决。这么多年来,中国To C第三方支付已经做到全球领先了,但在To B领域几乎还是空白。我们把交易、结算、融资全部搬到线上,必须和各家银行总行现金管理体系银企直联,是非常复杂的。

 

泽金金服通过对接银行的电子账户体系,现在已经可以实现十万数量级的中小企业账户资金监管,能与核心企业各子公司、保理公司的系统实现无缝对接,实现以融促产,只有在电商平台上发生交易才提供融资;因为能方便地拿到融资,会吸引更多的交易放到平台上来。

 

【创新三:首个全在线ABS超级工厂落地


我们从跟中化保理公司合作开始,提供ABS超级工厂的一站式金融科技服务,服务内容包含从方案调研、交易机构设计、法律协议定制、核心企业营销、供应商营销全流程。在供应商营销上覆盖了包括企业的分公司、子公司、项目公司。我们还提供发行管理和作业的支持管理服务,包括了现金流测算、场景排期收益等,以及券商、律所、评级机构的审查。


一笔ABS,从收集资产到最后发行出去,需要经过债权人的申请,债务人的确认,债务人的总部增信,券商律所的审查,中间有十几道审核流程。用传统方式做纸质资料非常多,一个资产包上百笔、几百笔资产,对应几千张、上万张的单据,纸质材料审核每个流程有90%工作量是重复的。 而泽金金服的全线上ABS超级工厂,以全线上系统加上运营团队的初审服务,可以大大减轻保理公司、券商、律所各环节工作量。还能实现客户全景视图,对接外部多个平台,实现多种风控体系以及全线上电子化、流程化。


六、覆盖全国,支撑千亿的运营体系


最后介绍一下我们为保理公司提供的覆盖全国的运营体系。供应链金融是最复杂的,所服务的中小微客户群体又遍布全国各地,每家保理公司各自搭建一套运营体系显然是不划算的。我们泽金金服的运营体系目前已可支撑千亿规模,覆盖从客户营销、注册、交易、促活等全流程,既有传统的呼叫中心和线下客户经理,又有QQ、微信等线上服务渠道。


我们会根据目标客户群体的行业属性进行差异化营销,个性化定价,以及量身定制促活策略和方案


我们用CRM系统和数据营销引擎来管理和支撑整个运营体系。


我们用的科技手段全部是经过银行、监管机构广泛使用和认可的成熟技术,在合法合规方面绝不打折


泽金所践行的核心理念正成为行业规范与银保监155号文精神完全契合


回顾过去四年的发展历程,我们发现跟刚刚下发的银保监155号文提及的关键词高度一致:一定要依托核心企业,依靠真实交易背景,一定要量身定制优化在线的结算方案,包括资金监控,支持中小微企业等等,这些关键词都是我们四年以来一直秉持的初心。


泽金金服的口号是“产业银行专家,定制您的产业银行”,谢谢大家!

 


本文为企业推广,本网站不做任何建议,仅提供参考,作为信息展示!


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福州臻善科技有限公司走过的十多年,我一直在思索一个问题,为什么做这个企业,我希望它走向何方。可以说,公司到了今天这个规模,公司存在和发展意义才真正清晰起来。